ক্রেডিট কনফিগারেশন কি? এটা কিভাবে গণনা করা হয়? কিভাবে ক্রেডিট কনফিগারেশন তৈরি করা হয়?

ব্যাঙ্কগুলি ব্যক্তিদের জরুরী নগদ চাহিদা বা উচ্চ-স্টেকের কেনাকাটার জন্য বিভিন্ন পরিশোধের শর্তে ঋণ অফার করে। এইভাবে, ব্যাংক গ্রাহকরা তাদের তাত্ক্ষণিক নগদ চাহিদা পূরণ করতে পারে এবং সুদের সাথে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ব্যাংকে নিয়মিত অর্থ প্রদান করে তাদের ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে পারে। আজ, ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন প্রয়োজনের জন্য ঋণের বিকল্পগুলি অফার করে (যেমন আবাসন, যানবাহন, ছুটির দিন, বিবাহ)।

যেহেতু জীবনের যেকোনো মুহূর্তে অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির সম্মুখীন হওয়া সম্ভব, তাই সময়ে সময়ে ব্যাংক গ্রাহকরা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে সমস্যায় পড়তে পারেন এবং ঋণ পুনর্গঠন পদ্ধতি অবলম্বন করে সমাধান খুঁজে পেতে পারেন। এইভাবে, ঋণের ঋণ সহ ব্যাঙ্ক গ্রাহকরা তাদের ঋণের মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ কমিয়ে দিতে পারে এবং দীর্ঘ মেয়াদে মোট ঋণ পরিশোধের পরিমাণ ছড়িয়ে দিতে পারে। যারা ক্রেডিট স্ট্রাকচারিং সম্পর্কে আগ্রহী তাদের জন্য আমরা সংকলন করেছি।

ক্রেডিট কনফিগারেশন কি?

ঋণ পুনর্গঠন হল বিদ্যমান ঋণের পুনর্গঠন বাকী ব্যালেন্সের জন্য নতুন শর্ত সহকারে, যদি বিভিন্ন কারণে কোনো ব্যাংকের ঋণ পরিশোধ করা না যায়। ঋণ পুনর্গঠন লেনদেনের জন্য প্রতিটি ব্যাংক তার গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন অফার, সুদের হার এবং মেয়াদপূর্তি সময় প্রদান করে।

কিভাবে ক্রেডিট কনফিগারেশন তৈরি করা হয়?

একটি ঋণ পুনর্গঠন ঋণ ব্যবহার করার সময় বিবেচনা করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ব্যাংক দ্বারা প্রদত্ত বর্তমান সুদের হার। পুনর্গঠন ঋণের সুদের হার সব সময় পুরানো ঋণের থেকে আলাদা। এই কারণে, স্ট্রাকচারিং পদ্ধতি প্রয়োগ করার সময়, বর্তমান সুদের হারগুলি পরীক্ষা করা এবং সেই অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নেওয়া ভাল। সুদের পাশাপাশি ঋণ পুনর্গঠনের কারণে যে বাড়তি খরচ হবে তাও বিবেচনা করা প্রয়োজন।

যখন ঋণের কিস্তি, যা প্রতি মাসে নিয়মিত পরিশোধ করতে হবে, বিলম্বিত হয়, তখন ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের একটি পুনর্গঠনের প্রস্তাব দিতে পারে এবং বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে চাইতে পারে। যে গ্রাহকরা বুঝতে পারেন যে তারা তাদের ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না তারাও ব্যাঙ্কের সামনে কাজ করতে পারেন এবং যদি চান তবে তাদের ঋণ পুনর্গঠনের অনুরোধগুলি তাদের ব্যাঙ্কে পাঠাতে পারেন। কিস্তি বিলম্বিত হওয়ার আগে, অর্থাৎ ব্যাঙ্ক অফার করার আগে ঋণের ঋণ পুনর্গঠন আবেদন করাও ক্রেডিট রেটিংকে পতন থেকে রোধ করে।

কিভাবে ক্রেডিট কনফিগারেশন গণনা করা হয়?

ঋণ পুনর্গঠন গণনা করার সময়, সুদের হার যে ব্যালেন্সের অধীন হবে তা ঋণের ধরন অনুসারে পরিবর্তিত হয়। প্রতিটি ঋণের ধরন (আবাসন, ভোক্তা, যানবাহন, ইত্যাদি) জন্য মেয়াদপূর্তির সময়কালও আলাদা। অন্যদিকে, যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে, প্রতিটি ব্যাংক তার গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন ঋণ পুনর্গঠনের বিকল্প অফার করে। অবশ্যই, ঋণ পুনর্গঠনের জন্য সঠিক ব্যাংক নির্বাচন করার সময়, ঋণের মোট পরিমাণ বিবেচনা করা প্রয়োজন।

ঋণ গঠন শর্ত কি কি?

ব্যাংকগুলি কাঠামোগত ঋণের ধরণের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন শর্ত দেয়। সুদের হার, মেয়াদপূর্তির সময়কাল, কিস্তির পরিমাণ বা ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পরিমাণ এই পার্থক্যগুলির মধ্যে কয়েকটি। ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে পুনর্গঠন করা হচ্ছে, যদি বর্তমান শর্ত অনুসারে সুদের হার হ্রাস করা হয়, তবে অনুরোধের ভিত্তিতে বর্তমান সুদ অনুযায়ী ঋণের পুনর্গঠন প্রশ্নবিদ্ধ হতে পারে। তবে, ঋণ পুনর্গঠনের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি নতুন ঋণ ব্যবহারের জন্য খরচ দাবি করতে পারে। এই খরচগুলির মধ্যে এই ধরনের লেনদেনে ব্যাঙ্কের মানক খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত, যেমন ঋণ বরাদ্দ ফি, বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ।

ক্রেডিট কনফিগারেশনের ধরন

ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য বিভিন্ন অর্থপ্রদানের শর্তাবলী অফার করে। হাউজিং লোন, ক্রেডিট কার্ড/অতিরিক্ত অ্যাকাউন্টের ঋণ, এবং ভোক্তা ঋণ হল সেই প্রকারগুলি যেখানে সর্বাধিক পুনর্গঠনের অনুরোধগুলি গৃহীত হয়।

• হাউজিং লোন কনফিগারেশন

একটি নতুন বাড়ি কেনার সময় বেশিরভাগ লোকেরা যে বিষয়ে মনোযোগ দেন তা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ক্রেডিট এর জন্য উপযুক্ততা। হাউজিং লোনের জন্য ধন্যবাদ, ব্যাঙ্ক গ্রাহকরা প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট মেটানোর পরে প্রতি মাসে কিস্তিতে অবশিষ্ট পরিমাণ পূরণ করতে পারেন এবং যদি মেয়াদ শেষ হয়ে যায় এবং তাদের সমস্ত ঋণ পরিশোধ করা হয়, তারা বাড়ির সম্পূর্ণ মালিক হয়ে যায়। যদি এটি প্রদান করা না যায়, তবে এটি ব্যাংক গ্রাহকদের সুবিধা প্রদানের জন্য গঠন করা হয়েছে।

• ক্রেডিট কার্ড/অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট ডেবিট কনফিগার করা হচ্ছে

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ/অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট ঋণের গঠনের সময়, কার্ডের মোট অপ্রদেয় ঋণ, কিস্তিতে করা কেনাকাটার ঋণ এবং আপনার অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট ঋণ, যদি থাকে, উভয়ই গণনা করা হয়। কাঠামোবদ্ধ ঋণের পরিশোধের মেয়াদ ব্যক্তির বাজেট এবং আয় অনুযায়ী নির্ধারিত হয়। ক্রেডিট কার্ড/অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট ঋণ কনফিগার করার জন্য ইন্টারনেটে অনেক টুল আছে; তবে, আপনি যে ব্যাঙ্কের গ্রাহক সেই ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করে আপনাকে চূড়ান্ত অফার পেতে হবে।

• ভোক্তা ঋণ ঋণ গঠন

যখন জরুরি নগদ সহায়তার জন্য ভোক্তা ঋণের অর্থ প্রদান করা কঠিন হয়ে পড়ে, তখন পুনর্গঠন করা যেতে পারে। ভোক্তা ঋণ পুনর্গঠন করার সময় বিবেচনা করা উচিত এমন একটি কিস্তির পরিমাণ নির্বাচন করা যা মাসিক পরিশোধ করা কঠিন হবে না। ঋণ পুনর্গঠন প্রক্রিয়ায় ব্যাংক সুদ এবং পরিপক্কতার হার বিবেচনায় নেওয়া উচিত, কারণ পুনর্গঠিত ঋণের ঋণ পরিশোধে অক্ষমতার ক্ষেত্রে ক্রেডিট রেটিং হ্রাস পাবে।